Юрист по ипотеке

Ипотека – форма кредитования, предназначенная только для приобретения недвижимости: дома, квартиры, комнаты, гаража, дачи. Для покупки жилплощади заемщику выдается определенная сумма денег в кредит. Заемщик обязан погасить его частями с учетом процентов.

Главное отличие ипотеки от обычного кредита – залогом выступает тот объект недвижимости, который и был приобретен. Эта особенность влияет и на выбор жилья, и на способы оплаты, о чем Вас уведомит юрист по вопросам ипотеки.

Какое жилье можно купить

Нередко человек, желая воспользоваться программой, не знает, что не все строения годятся для этой формы кредитования. Наш юрист по ипотеке в Воронеже выяснит, какой дом Вы можете купить.

Ограничения следующие:

• аварийный или подлежащий сносу дом не годится;
• не выдается ипотека на муниципальное жилье или находящееся в госсобственности;
• квартира с обременениями – залог, арест, не подходит. Также нельзя покупать жилплощадь, на которой зарегистрированы несовершеннолетние дети;
• фактическое состояние квартиры должно соответствовать техническому плану БТИ. Незаконные перепланировки исключают покупку в кредит;
• в приобретаемом жилище – комнате, квартире, здании, должны быть свет, газ, вода, отопление.

Юрист по ипотеке во время консультации укажет и на важность состояния жилища. Ведь оно выступает залогом и банк должен быть уверен, что в случае непогашения кредита, сможет ее продать и вернуть средства.

Какую ипотеку оформить

Различают несколько видов социальных программ. Грамотная юридическая консультация по ипотеке поможет Вам выбрать лучший для Вас вариант.

• Стандартная – условия кредита зависят от типа выбранной квартиры. Заем на вторичное жилье предполагает минимальную сумму первичного взноса и сравнительно невысокие проценты. Новостройка для Сбербанка и других организаций выступает рискованным вложением, поэтому проценты здесь выше. Можно получить кредит на строительство дачи. В этом случае залогом становится земельный участок.

Порой ипотечный кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости. В таких случаях способ использования кредита банк не интересует.

• Материнский капитал может использоваться как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения основного долга. Консультация с юристом по погашению ипотеки поможет решить, как выгоднее воспользоваться материнским капиталом.
• Программа «Молодая семья» – банки, Сбербанк, например, поддерживающие эту программу предоставляют кредит гражданам не старше 35, находящимся в браке и имеющим детей. Семья получает сертификат, составляющий 35%, если есть дети, или 30%, если детей нет, от стоимости будущей квартиры, который можно использовать как первый взнос или для погашения. Такая программа не ограничивает выбор недвижимости.

Советы юриста при проблемах с ипотекой

Гораздо чаще услуги юриста требуются не на этапе заключения кредитного договора, а при возникновении проблем и затруднений с выплатой, причем как с одной, так и с другой стороны:

• изменение банком условий погашения кредита – нередко такая возможность оговаривается в договоре, что позднее позволяет банкам безнаказанно увеличивать ставку по кредитам;
• изменение условий самого договора;
• требование немедленного погашения кредита;
• действия банковской службы безопасности или коллекторов. Тактика взыскания долгов у последних порой выходит за рамки правового поля;
• начисление пени и неустойки за невыплату.

На деле большинство банков стараются не доводить дело до суда, поскольку арест и продажа залоговой недвижимости далеко не всегда позволяет вернуть потраченные средства. Квалифицированная помощь юриста по жилищным делам поможет как доказать неправомерность требований банка, так и изменить условия выплат, если заемщик временно не может выплачивать кредит, но заинтересован в его погашении.

Другие вопросы

Ипотеку выплачивает в среднем на протяжении 15–20 лет. За это время обстоятельства заемщиков могут измениться. Наши адвокаты помогут решить все возникающие при этом вопросы.

• Советы юриста понадобятся при разводе супругов, один из которых оформлял ипотеку. По закону имущество, как и его обременение разделяются между бывшем мужем и женой в равной степени. Варианты решения разные: можно продолжать выплаты по очереди, например, можно разделить жилище и долги, можно погасить заем и продать квартиру. Юрист по ипотеке при разводе предложит оптимальное решение для обеих сторон.
• При ипотеке и детях развод может привести к другому решению. Суд допускает увеличение доли в квартире того родителя, с которым остаются дети. Также возрастает и его доля долга.
• При смерти заемщика его жилплощадь наследуется по закону или по завещанию. Вместе с ней наследуется и кредит. Преемник имеет право отказаться от наследства, вместе с кредитным обязательством. В этом случае квартира становится имуществом банка.

Чтобы получить первичную консультацию юриста по ипотеке достаточно набрать указанный номер телефона. Дельный совет на любом этапе поможет Вам избежать потери времени и средств.